6 Най-добри компании от 403 (b) 2018

А 403 (б) отсрочен анюитетен план е пенсионен план, използван от нестопанските организации, за да помогне на служителите да спестяват чрез комбинация от предишни и след данъчни вноски. За да идентифицираме най-добрите 403 (б) компании, потърсихме доставчици с най-широк набор от икономически ефективни инвестиционни опции, най-доброто обслужване на клиентите и допълнителни услуги, за да помогнем на работодателите и участниците.

Човешкият интерес предоставя ефективни планове за използване на модерни технологии за оптимизиране на процеса и спестяване на административни разходи. Плановете започват от само $ 120 на месец. Свържете се с агент днес, за да проучите възможностите с ниски разходи.

Топ 403 (б) Дружества

доставчикНай-добър за
авангард(Най-общо) Работодатели, които искат нискотарифен 403 (b) план с достъп до повече от 50 взаимни инвестиционни фонда
TIAAУчители, изследователи, здравни системи и правителствени агенции, които искат да работят с най-големия доставчик в света
вярностРаботодатели, които искат лично ръководство за планове и инвестиционни възможности
T. Rowe PriceНестопански организации, които искат да предоставят на участниците много висококачествени пазарни проучвания
Франклин ТемпълтънБ) планове с инвестиции от взаимни фондове, насочени към сектори като златото, недвижимите имоти и петрола и природния газ
Американски фондовеНестопански организации, които искат консултантите да ги разгледат през целия процес и да управляват взаимните фондове от тяхно име

Как сме оценили Кои 403 (b) доставчик е най-добър

Б) плановете могат да се използват само от определени видове благотворителни организации, църковни групи, здравни и образователни системи и правителствени агенции. Работодателите, които използват 403 (б) планове, имат много специфични нужди, защото настройката и администрирането могат да бъдат по-трудни поради ограниченията за допустимост.

За да идентифицираме най-добрите доставчици на 403 (b), ние преценихме доставчиците по няколко критерия, включително следното:

  • Лесна настройка: Колко лесно работодателите могат да създадат и администрират 403 (б) план
  • Инвестиционни възможности: Разнообразието от разрешени инвестиции в рамките на 403 (b) от различни доставчици; инвестиционните възможности за планове 403 (б) са ограничени до анюитети, взаимни фондове и целеви фондове
  • Разходи: Относителните разходи за администриране на плана и инвестиционни опции с различни доставчици
  • Обслужване на клиенти: Способността на доставчиците да помагат при планирането и администрирането на плана, когато възникнат въпроси
  • Допълнителни услуги: Какви други доставчици на услуги предлагат в допълнение към планове 403 (b), които биха могли да бъдат полезни за работодателя
  • Активи под управление: Сумата от 403 (б) актива, управлявана от доставчик

Ако вече имате връзка с инвестиционен посредник, който предоставя 403 (б) планове, той може да ви предложи най-добрата сделка за административните разходи. Ако обаче нямате връзка, след като проучите 403 (б) компании, основани на горните критерии, препоръчваме Vanguard да бъде най-добрата 403 (б) компания.

Най-добър Общо 403 (б) Фирма: Vanguard

Vanguard е най-добрият цялостен доставчик на 403 (b), защото е много уважавана компания, която предлага национални, евтини, диверсифицирани инвестиции. Като най-голямата компания за взаимни фондове в света, Vanguard предлага повече от 50 професионално управлявани взаимни фонда, които са страхотни за фокусиране върху дългосрочни, пасивни инвестиции.

Какво предлага Vanguard

Vanguard е най-голямата компания в световен мащаб с над 4,5 трилиона долара в управлявани активи. Той предлага повече от 50 професионално управлявани взаимни фонда, които са идеални за всеки инвеститор 403 (б). Vanguard е утвърдена фирма с добра репутация и предлага инвестиционни възможности и пенсионни планове при много скромни разходи.

Инвестиционни опции

В план с 403 (b) с Vanguard потенциалните възможности за инвестиции включват:

  • Взаимни фондове на паричния пазар: Фондове, които инвестират краткосрочен дълг, за да предоставят на инвеститорите висока ликвидност
  • Облигационни фондове: Взаимни фондове, фокусирани върху дълга, които инвестират в портфейл от облигации, за да осигурят портфейл с лихвен доход
  • Капиталови фондове: Потърсете печалби, като концентрирате инвестиции в акции, които са готови да се повишат
  • Международни фондове: Съсредоточете инвестициите в чужди страни, за да се възползвате от развитието в други страни и валутните колебания
  • Целева дата фондове: Взаимни фондове, които автоматично преминават от акции към облигации като целева дата на пенсиониране

Допълнителни услуги

Vanguard е една от най-добрите 403 (b) компании, защото предлага ясни и икономически ефективни планове за квалифицирани неправителствени организации. Тя осигурява достъп чрез 403 (б) планове до повече от 50 от най-добрите взаимни фондове в бранша, но не предоставя допълнителни услуги като банкиране, които могат да са от полза за работодателя.

Обслужване на клиенти

Исторически, бизнесът на Vanguard се ръководи от финансови консултанти. В резултат на това Vanguard няма офиси в страната, където клиентите могат да получат помощ. Vanguard предоставя на клиентите обслужване на клиенти онлайн и по телефона. Въпреки това, клиентите, които се нуждаят от допълнителна помощ, могат също да привлекат помощ от съветник, повечето от които предлагат продукти на Vanguard.

Vanguard 403 (b) Разходи

Типичните разходи на плана Vanguard 403 (b) включват:

  • Такса за водене на отчетност ($ 5 на месец на служител): Авангардът може да извърши необходимата документация за планове за 403 (b) при годишни разходи от 60 щатски долара годишно на участник
  • Годишен финансов разход (0.12% средно на фонд)Тези такси са сред най-ниските в отрасъла и се приспадат автоматично от средства за покриване на разходи за търговия и управление на фондове
  • Такси за кредитиране (50 долара предварително плюс 25 долара годишно): За планове, които позволяват на участниците да вземат заеми срещу своите пенсионни активи, участниците плащат 50 долара, когато вземат заем и още 25 долара всяка година заемът има неплатено салдо

Разходите на Vanguard са изключително ниски и по-прозрачни от повечето други доставчици. Няма комисиони, такси за обслужване на сметки или административни такси, базирани на активи.

Какво липсва с авангард

Vanguard е голям доставчик на нискотарифни инвестиции, които са идеални за 403 (b) плана. Въпреки това, той не предоставя индивидуални съвети за инвестиционни опции, банкови услуги или офиси в страната, където можете да получите индивидуално внимание - трябва да наемете финансов съветник за това.

Как да се прилага с авангард

За да настроите Vanguard 403 (b), започнете, като посетите неговия уебсайт. Можете да научите повече за неговите планове, инвестиционни възможности и такси и след това да започнете процеса на кандидатстване. След като планът ви бъде създаден, можете да предоставите на служителите си онлайн достъп, за да проверяват профилите си, да променят инвестиционния си избор и да проследяват вноските.

Посетете Vanguard

Най-добър 403 (б) доставчик за образователни, здравни и правителствени работодатели: TIAA

TIAA е етажна фирма в пространството 403 (b). Тя разполага с далеч най-много активи от 403 (б), с между 40% и 70% от пазара в цялата страна. TIAA е започнала преди повече от век, за да продава отложените данъци на учителите, а нейният опит в тази област го прави един от най-добрите доставчици на училища и учители днес.

Какво предлага TIAA

За фирмите, които обслужва, TIAA действа като един-единствен източник за проектиране, внедряване, администриране, водене на отчетност и инвестиционни възможности. 403 (б) плановете с TIAA не се начисляват комисиони, а са такси за отчитане на такси и разходни коефициенти за инвестиционни опции, както и допълнителни такси за потребителски портфейл услуги.

Инвестиционни опции

След като създадете 403 (b) с TIAA, участниците могат да получат достъп до няколко различни вида инвестиционни опции. TIAA управлява повече от 1 трилион долара в активи между взаимни фондове и целеви фондове в допълнение към отсрочените данъци, които фирмата е започнала да продава преди повече от 100 години.

Типичните инвестиционни опции в TIAA 403 (б) включват:

  • Взаимни фондове: TIAA предлага собствена линия от взаимни фондове, които са достъпни за инвеститорите без комисиона
  • Целева дата фондове: Участниците имат достъп до вътрешните целеви фондове на TIAA, които автоматично се ребалансират, като се приближава целевата дата за пенсиониране
  • Annuities: Отсрочените данъци са най-старият продукт на TIAA и основата за съвременните планове 403 (b)
  • Потребителски портфейли: За участниците, които искат повече индивидуални инвестиционни продукти, TIAA предлага персонализирано портфолио услуги срещу допълнително заплащане

Допълнителни услуги

Докато TIAA предлага няколко допълнителни услуги, тя е насочена предимно към посредничество и управление на инвестициите. Тя не предлага допълнителни банкови или брокерски услуги, които могат да бъдат намерени в други компании с разнообразни финансови услуги.

Специфичните допълнителни услуги, достъпни чрез TIAA, включват:

  • Заеми: Участниците, които искат да заемат активи срещу 403 (б) сметки, могат да направят това с TIAA
  • Персонализирано портфолио: Инвеститорите, които искат по-индивидуализирано управление на инвестициите, могат да създадат потребителски портфейли чрез TIAA срещу допълнително заплащане
  • брокеражБ) участниците в плана, които имат външни спестявания, могат да инвестират тези средства чрез TIAA в допълнение към активите на плана

Обслужване на клиенти

За разлика от Vanguard, TIAA има офиси в някои големи пазари в страната, където потенциално можете да работите със специализиран съветник по всички въпроси, свързани с обслужването на клиенти. Въпреки че TIAA е голям доставчик, тя не е марка на домакинството, известна с обслужването на индивидуални сметки на клиенти. В допълнение към скромната си мрежа от офиси в цялата страна, тя осигурява обслужване на клиенти онлайн и по телефона, както е необходимо.

TIAA 403 (б) Разходи

Типичните разходи за TIAA 403 (б) включват:

  • Водене на записи (44 долара на година на участник): TIAA извършва воденето на документация, изисквана за планове 403 (b). Той таксува такса за един участник.
  • Коефициент на взаимни фондове и анюитетни разходи (0.5% до 2%): Съществуват годишни разходи, начислявани от взаимните фондове на TIAA и анюитетите, използвани като инвестиционни опции в 403 (b) s; тези разходи се приспадат автоматично от средствата за покриване на търговия и управление.
  • Услуги по персонализирано портфолио (0.5% до 2%)Тези разходи варират и се таксуват на инвеститорите, които искат по-персонализирани инвестиционни стратегии; това включва пропорционален дял на инвеститорите от инвестиционните разходи за изпълнение на стратегията.

Голям национален доставчик, TIAA предоставя 403 (б) планове на разумна цена. Той обикновено структурира таксите за план за всеки отделен случай, но има някои правила, които можете да очаквате.

Какво липсва с TIAA

TIAA се фокусира върху учители, здравни работници и правителствени агенции, но не търгува с филантропи или религиозни институции, които обикновено отговарят на 403 (б) планове. Той също така не предоставя много допълнителни услуги или много информация за таксите. Ще трябва да се свържете с TIAA, за да получите по-добра представа за това какво ще струва планът 403 (b).

Как да се прилага с TIAA

За да създадете план с 403 (b) с TIAA, можете да поискате повече информация онлайн чрез неговия уебсайт или да настроите телефонна среща, за да стартирате процеса. Трябва да предоставите информация за организацията и броя на служителите, преди да предоставите подробна информация за разходите по плана.

Посетете TIAA

Най-добър доставчик 403 (б) с мрежа от офиси: вярност

Fidelity е една от най-добрите 403 (б) компании за голяма мрежа от офиси, което я прави идеална за работодатели, които искат достъп до голяма мрежа от офиси, където участниците могат да получат лично ръководство и индивидуални инвестиционни консултации. Fidelity е една от най-големите компании за финансови услуги в света и предоставя множество банкови и брокерски услуги в допълнение към плановете 403 (b).

Какви оферти за вярност

С почти 2,5 трилиона долара под управлението, Fidelity е едно гише за работодателите, които се нуждаят от разнообразни финансови услуги. Докато той е един от най-добрите 403 (b) доставчици, Fidelity със сигурност не е най-евтиният, нито предлага инвестиционни опции, които не са достъпни другаде. Където Fidelity е една от най-добрите 403 (b) компании е за предоставяне на лични съвети и индивидуални насоки на работодателите и участниците в плана.

Инвестиционни опции

Инвестиционните опции чрез Fidelity 403 (b) включват:

  • Целево разпределение на взаимните фондове: Взаимни фондове за вярност, които се инвестират за целенасочена инвестиционна стратегия, основана на ниво на риск
  • Целева дата фондове: Въпреки, че те идват с добавени разходи, Fidelity има линия от собствени целеви фондове, които автоматично ребалансират като предварително определени срокове за пенсиониране.
  • Взаимни фондове на паричния пазар: Fidelity има средства, които осигуряват висока ликвидност чрез инвестиране в краткосрочен дълг
  • Облигационни фондовеДълготрайните взаимни фондове на Fidelity притежават портфейли от облигации, предназначени да осигуряват приходи от лихви
  • Високодоходни облигационни фондовеЗа инвеститори, които искат по-висока възвращаемост, Fidelity има взаимни фондове, които инвестират в дълг, издаден от по-рискови компании, които плащат по-високи лихви

Фондовете за лоялност могат да се използват самостоятелно или заедно като част от цялостната инвестиционна стратегия. Ако се нуждаете от помощ при формулирането на инвестиционна стратегия, представителите на Fidelity могат да помогнат за предоставянето на индивидуални насоки и съвети относно конкретни инвестиционни опции.

Допълнителни услуги

В допълнение към плановете 403 (b), Fidelity предлага редица допълнителни услуги, включително:

  • Инвестиционни консултации: Fidelity (Прецизност) може да помогне за избора на индивидуални инвестиционни опции
  • Управление на паричните средства: Верността може да помогне на работодателите да управляват паричните средства и да прехвърлят средства за пенсионни вноски, когато е необходимо
  • Брокерски услуги: Участниците със средства за инвестиции извън планове 403 (b) могат да търгуват със запаси, облигации, взаимни фондове и ETF чрез Fidelity
  • Планове за спестяване на образование: Участниците, които искат да започнат да пестят за образованието на детето, могат да го направят чрез Fidelity
  • Annuities: Въпреки че не изглежда Fidelity прави тези инвестиции достъпни в рамките на 403 (b) планове, Fidelity може да помогне на участниците да закупуват анюитети извън техните 403 (b) сметки
  • Животозастраховането: Fidelity предлага застрахователни продукти за срок на експлоатация, универсален живот и дългосрочна грижа за участниците, които искат да купят тези продукти извън тяхната сметка

Обслужване на клиенти

Fidelity има силно обслужване на клиентите в сравнение с повечето други национални доставчици. За разлика от повечето други компании в този списък, тя има голяма мрежа от инвестиционни центрове, където можете да работите с отделни представители, ако предпочитате. Fidelity също осигурява обслужване на клиенти чрез онлайн и по телефона, тъй като възникват административни проблеми.

Точност 403 (б) Разходи

Разходите за типична вярност 403 (б) включват:

  • Такси за попечители: Fidelity обикновено таксува $ 24 на година на участник за съхранение на 403 (b) сметки
  • Такса за поддържане и водене на отчет: Тази такса варира в зависимост от размера на плана, броя на участниците и други фактори. Обикновено това е плоска годишна такса на участник.
  • Коефициенти на разходите за взаимни фондове (0.05% до 1.25%): Взаимните фондове, предлагани в планове Fidelity 403 (b), имат свои собствени разходи за търговия и управление на сметки; тези разходи се приспадат автоматично от взаимните фондове, като се започне от 0,05% за някои фондове за достоверност.

Подобно на другите най-добри 403 (б) компании, Fidelity променя своите такси според размера на плана, броя на участниците и други фактори. Работодателите, които са създали планове за 403 (b) във Fidelity, трябва да очакват да плащат такси за задържане, такси за поддържане на сметката и такси за водене на отчетност, както и годишни съотношения на разходите за взаимните фондове в рамките на план 403 (b).

Какво липсва с верността

Fidelity е добре познат, утвърден доставчик на финансови услуги. Въпреки това, за някои услуги, като планове 403 (b), Fidelity предлага много малко възможности за инвестиции чрез 403 (b) s и има по-малко опит в пространството в сравнение с Vanguard и TIAA.

Как да се прилага с прецизност

За да започнете план за 403 (b) чрез Fidelity, започнете с посещение на неговия уебсайт. Можете да научите повече за това, което предлага и да достигнете, ако искате да продължите напред. Алтернативно, можете да намерите Център за инвеститори, за да научите повече за 403 (b) и да работите с съветник, за да създадете план.

Посетете Fidelity

Най-добър 403 (б) доставчик за пазарни проучвания: T. Rowe Price

Т. Роу Прайс е една от най-добрите фирми за финансови услуги за предоставяне на инструменти за финансова грамотност и изследвания на индивидуални инвеститори. 403 (б) Плановете на Т. Роу Прайс могат да осигурят план за множество висококачествени пазарни проучвания и инструменти за обучение на инвеститорите, така че участниците могат да вземат информирани решения за своите стратегии за спестяване и инвестиции.

Какво предлага Т. Роу

Т. Роу предлага своя собствена линия от взаимни фондове към 403 (б) клиенти, както и с висока стойност, независими изследвания и множество допълнителни услуги. Въпреки че операцията на Т. Роу Прайс се съсредоточава върху управлението на фондове, тя също така предоставя множество консултантски и брокерски услуги, планове за образователни спестявания и допълнителни инвестиционни услуги за активи извън плановете 403 (б).

Инвестиционни опции

T. Rowe Price управлява близо 1 трилион долара чрез повече от 90 взаимни фонда, включително:

  • Фондови фондове: Инвеститорите могат да фокусират активите си в капиталови инвестиции
  • Облигационни фондове: Инвестиции, основани на дългове, инвестирани за осигуряване на портфейлен доход
  • Взаимни фондове на паричния пазар: Инвестираните в краткосрочен дълг фондове осигуряват на инвеститорите висока степен на ликвидност
  • Целева дата фондове: Взаимни фондове, които автоматично ребалансират от акции към облигации, докато наближавате целева дата на пенсиониране

Допълнителни услуги

Освен плановете от 403 (b), T. Rowe Price предлага редица допълнителни услуги, включително:

  • Независими пазарни проучвания: Т. Роу Ценовото изследване е високо ценено в индустрията и може да помогне на инвеститорите да вземат разумни инвестиционни решения
  • Планове за спестяване на образование: Участниците в плана, които искат да спестят за образованието на детето, могат да създадат план чрез Т. Роу
  • Отделни решения за планиране на пенсионирането: Ако имате активи в допълнение към 403 (b), Т. Роу Прайс може да ви помогне да включите тези средства в част от цялостната инвестиционна стратегия
  • Инвестиционни консултантски услуги: Т. Роу Прайс може да помогне на инвеститорите, които се нуждаят от помощ при избора на индивидуални инвестиционни опции
  • Брокерство на ценни книжа: Ако искате да търгувате акции, облигации, ETF или други ценни книжа извън вашите 403 (b), T. Rowe Price може да ви помогне да търгувате

Тъй като Т. Роу Прайс е основана като фирма за управление на активи, тя също така предоставя пълен набор от управление на инвестиции и финансови услуги. Фирмата поставя значителен акцент върху изследванията и образованието на инвеститорите, което всъщност може да добави стойност към плановете от 403 (b).

Обслужване на клиенти

Т. Роу Прайс няма офиси за търговия на дребно. Нейните средства и инвестиционни продукти са достъпни чрез независими финансови консултанти в цялата страна. Въпреки това, ако отидете директно на T. Rowe Price за 403 (b), няма да получите специален представител. Ще трябва да се справите с обслужването на клиенти онлайн и по телефона.

T. Rowe Цена 403 (b) Разходи

Разходите за цена 403 (b) на T. Rowe включват:

  • Коефициенти на разходите за взаимни фондове (0,45% до 4,5% годишно)Тези такси варират значително, но обикновено са между 0,6% и 1,5%; таксите се приспадат автоматично от средствата за плащане за търговия и управление
  • Такса за обслужване на сметка (20 щ.д. годишно на участник): T. Rowe Price има скромна годишна такса за обслужване, която се отменя за участниците, които имат повече от $ 10,000 в своите 403 (b), повече от $ 50,000 общо сред всички Т. Rowe Price сметки или се абонират за електронно доставяне на изявления и потвърждения

Какво липсва с Т. Роу Цена

Докато Т. Роу Прайс прави много на образованието на инвеститорите и проучването на пазара на разположение на клиентите, то няма офиси в цялата страна, които можете да посетите за подробни финансови съвети. Също така има много малко подробна информация за таксите онлайн - трябва да се свържете директно с компанията и да предоставите информация за вашата организация, за да получите по-добра представа за разходите по плана.

Как да се прилага с Т. Роу Цена

За да започнете 403 (b) с T. Rowe Price, посетете уебсайта му за повече информация. Можете да поискате повече информация или да настроите телефонна среща, за да започнете процеса или да работите с финансов консултант, който може да предложи продукти на T. Rowe Price.

Посетете T. Rowe Price

Най-добър 403 (б) за секторно ориентирани инвестиционни опции: Франклин Темпълтън

Franklin Templeton е четвъртата по големина компания за взаимни фондове в света. С повече от 100 решения за взаимни фондове и пенсионни планове, включително и не-ERISA 403 (b), Франклин има една от най-разнообразните схеми на взаимни фондове в индустрията. Той е идеален за всеки, който иска да съсредоточи инвестициите си в конкретни сектори като злато или нефт и природен газ.

Какво предлага Франклин Темпълтън

Франклин Темпълтън управлява повече от 700 милиарда долара в над 100 собствени взаимни фонда. Той предлага най-широк спектър от секторни взаимни фондове, всеки от които с множество класове акции, които да отговарят на индивидуалните обстоятелства на инвеститорите. Франклин е утвърдена фирма с отлична репутация. В допълнение към широкия си набор от финансови средства, Franklin предлага редица пенсионни планове, включително планове 403 (b), които не са ERISA.

Инвестиционни опции

Инвестиционните опции на Franklin Templeton 403 (б) включват:

  • Взаимни фондове на паричния пазар: Фондове, които инвестират в компактдискове и краткосрочен дълг, дават на инвеститорите висока степен на ликвидност и понякога малка възвръщаемост
  • Облигационни фондове: Фондове, фокусирани върху дълга, които притежават портфейл от облигации, предназначени да осигурят на инвеститорите доход от лихви
  • Капиталови фондове: Взаимни фондове, фокусирани върху акции за поскъпване на цените или дивидентни приходи
  • Международни фондове: Фокусирани върху чуждестранни активи, за да се възползват от развитието в други страни и валутните колебания
  • Целева дата фондове: Франклин Темпълтън предлага няколко целеви фондове за дата, които обикновено идват с добавени разходи и автоматично ребалансират между акции и облигации, когато наближавате целева пенсионна възраст
  • Секторни фондовеФранклин Темпълтън има редица взаимни фондове, които фокусират инвестициите в конкретни сектори като злато, нефт и газ или комунални услуги

Франклин Темпълтън не е най-евтиният доставчик на взаимни фондове, но широкият избор на фондове го прави един от най-добрите дружества на взаимните фондове и една от най-добрите компании в индустрията. Средствата му включват някои от най-добрите налични секторни взаимни фондове.

Допълнителни услуги

Franklin Templeton не предлага допълнителни услуги като кредитиране, посредничество за ценни книжа или банкови услуги. Предложенията му са фокусирани почти изключително върху взаимните фондове и решенията за пенсионния план, които инвеститорите могат да използват, за да инвестират в своите фондове.

Обслужване на клиенти

Franklin Templeton няма да ви предостави специален представител, но неговите представители за обслужване на клиенти обикновено са много полезни. Ако предпочитате да работите със специализиран съветник, можете да наемете независим финансов съветник, който може да продаде средствата на Franklin Templeton. Това ще дойде с допълнителни разходи, но вашият съветник може да предостави повече насоки и инвестиционни консултации, когато е необходимо.

Franklin Templeton 403 (б) Планирани разходи

Разходите по Franklin Templeton 403 (b) включват:

  • Коефициент на взаимните фондове (0,5% до 1% на фонд): Покриване на разходите за управление и търговия
  • Такси за поддръжка на профила (от 30 до 35 щ.д.): Франклин взима 35 долара, за да задържи 403 (b) сметки с по-малко от $ 50,000; Инвеститорите със салда над 50 000 щ.д. се таксуват 30 долара годишно
  • Комисионни (0% до 5.75%)Някои класове акции на взаимните фондове от Franklin събират комисионни при първоначални покупки или обратно изкупуване; тези комисиони варират в зависимост от класа акции, който купувате и сумата, която инвестирате; за някои фондове има и безмитни акции

Въпреки че един от най-добрите 403 (б) компании за не-ERISA покриваше планове, Франклин не е най-евтиният доставчик. Коефициентите на разходите за финансиране и таксите за поддръжка на сметката са много разумни, но комисионните могат да станат изключително скъпи, ако не купувате акции без товар.

Какво липсва с Франклин Темпълтън

Franklin Templeton предлага голям избор от секторно ориентирани инвестиции, но съотношенията на разходите за фондове са по-високи от някои други доставчици, а комисионните могат да бъдат скъпи, ако купувате заредени акции. Франклин също не предоставя индивидуални инвестиционни консултации, а плановете, предлагани директно от Франклин, също са ограничени до планове, които не са обхванати от ERISA. Това включва някои държавни служители като болници и училища, религиозни институции и филантропи от 501 (с) (3). Ако се нуждаете от план, обхванат от ERISA 403 (b), не можете да настроите своя план директно с Франклин Темпълтън.

Как да кандидатствате с Франклин Темпълтън

За да създаде план за Franklin Templeton, посетете уебсайта му и изтеглете неговия комплект от работодатели. След като завършите и върнете заявлението, трябва да имате възможност да създадете профил в рамките на седем до десет дни и да започнете да плащате.

Посетете Франклин Темпълтън

Други 403 (б) алтернативни доставчици: американски фондове

С повече от 1,5 трилиона долара под управление, американските фондове са третата по големина компания на взаимните фондове, пред Франклин Темпълтън. Компанията предлага повече от 40 взаимни фонда и под-консултантски услуги за големи институционални инвеститори. Това е една от най-добрите 403 (б) компании за нестопански организации, които искат да предложат малка група от диверсифицирани взаимни фондове и да предпазят участниците от инвестиции в повече нишови продукти.

Какво предлагат американските фондове

Американските фондове имат пълен състав от повече от 50 рентабилни взаимни фонда, налични в 403 (б) планове. Тези фондове инвестират в разнообразни активи и различни инвестиционни стратегии, които отговарят на вашите цели. Те могат да се използват поотделно или заедно като част от разнообразен портфейл.

Инвестиционни опции

Инвестиционните опции, предлагани чрез американски планове 403 (б), включват:

  • Средства за растеж: Инвестирайте в акции, за да осигурите възвръщаемост чрез поскъпване на цените
  • Доходни фондовеЦел за генериране на доходи чрез инвестиране в облигации
  • Взаимни фондове на паричния пазар: Инвестирайте в краткосрочен дълг, за да предоставите на инвеститорите висока степен на ликвидност
  • Балансирани фондове: Взаимни фондове, които инвестират в комбинация от акции и облигации, за да осигурят смесено връщане
  • Международни фондове: Съсредоточете инвестициите в чуждестранни ценни книжа, за да се възползвате от развитието на чуждестранните икономики и валути
  • Целева дата фондове: Автоматично ребалансиране между акции и облигации като целева дата на пенсиониране

Допълнителни услуги

Въпреки че американските фондове са утвърдена и уважавана компания от взаимни фондове с широк спектър от инвестиционни опции, подходящи за планове от 403 (б), фирмата не предоставя нищо друго като допълнителни услуги. Тя се фокусира върху осигуряването на добре управлявани взаимни фондове, а не върху банкови или брокерски услуги, които могат да бъдат от полза за работодателите.

Обслужване на клиенти

Исторически, американските фондове осигуряват много малко обслужване на клиентите директно на клиентите, тъй като маркетингът и обслужването на клиентите са насочени към съветниците. Обикновено проблемите с поддръжката на сметката се обработват по телефона, но по-задълбочените въпроси или индивидуалните инвестиционни съвети обикновено се предоставят от независими финансови консултанти, които са лицензирани да продават продукти на американските фондове.

Американски фондове 403 (b) Разходи

Типичните разходи за план за американски фондове 403 (б) включват:

  • Коефициент на взаимните фондове (1% до 1.5%): Тези разходи покриват разходите за управление на фонда и разходите за търговия. Включени са също такса за администриране на планове и такса от 0.25% до 0.75%, която се заплаща на Вашия финансов консултант
  • Такса за водене на записи (750 долара на година плюс 20 долара на участник): Американските фондове осигуряват необходимите услуги за запис на вашия план за 403 (b), започвайки от 750 долара на година плюс 20 долара на участник, платени от участниците.
  • Такса за настройка на плана ($ 500): Няма такса, ако американските фондове поемат съществуващ план от 403 (b), но той е задължен да създаде нови планове.

В допълнение към разходите, свързани директно с инвестиционни опции в рамките на 403 (b), американските фондове могат също да предоставят административни услуги и услуги по съхранение на записите, ако е необходимо, за отделна такса. Неговата по-евтина опция, RecordKeeper Direct, започва от $ 750 годишно плюс 20 долара на участник. Съгласно този план средните съотношения на разходите на фонда, платени от участниците в плана, са около 1,39% годишно.

Какво липсва с американските фондове

За да създадете план с 403 (b) с американски фондове, най-добре е да привлечете финансов съветник, който да ви помогне да изготвите плана и да предоставите насоки. Бизнесът на американските фондове е ориентиран към съветниците, така че няма офиси в цялата страна, където можете да получите директно индивидуално ръководство. Той също така не предоставя много клиенти директно на клиентите.

Как да кандидатстваме с американски фондове

За да започнете с американските фондове, започнете с идентифициране на финансов консултант, който може да продава продуктите на американските фондове. Можете да посетите сайта на Американския фонд, за да научите повече за неговите продукти или за помощ при намирането на съветник. След като изберете съветник, той ще ви помогне да попълните документите и да получите плана си за по-малко от седмици.

Посетете американските фондове

Алтернативни варианти на план 403 (b)

А 403 (б) е подходящо само за определени нестопански организации. Ако искате да създадете план за пенсиониране за малък бизнес, 403 (b) вероятно няма да работи за вас. Можете да прочетете повече за плановете за 403 (b), като прегледате нашия краен наръчник за 403 (b) Правила за плана, Ограничения и срокове за участие.

Някои алтернативи на малкия бизнес към плановете 403 (б) включват:

Традиционен 401 (k)

Ако имате повече от 10 до 12 служители във вашия бизнес, 401 (k) може да е най-добрият вариант. 401 (к) планове ви позволяват да допринесете до $ 56,000 на година от комбинация от отлагане на служители (макс. $ 19,000), съвпадение на работодателя (макс. За повече информация относно 401 (к) планове, вижте нашата статия за най-добрите 401 (к) компании.

ПРОСТА ИРА

Прост ИРА често се нарича 401 (к) на бедния, защото те са много по-скъпи и по-лесни за администриране. Докато ограниченията на вноските са само $ 26,000, SIMPLE IRAs позволяват на участниците да допринасят до 26 000 долара годишно, разпределени между отсрочките на заплатите на служителите (ограничени до $ 13,000) и съответствието между работодателите (до още 13 000 долара). За повече информация относно SIMPLE IRAs, проверете нашия краен наръчник относно правилата на SIMPLE IRA, доставчиците, ограниченията и сроковете за принос.

Гледай видеото: Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life 2016 (Декември 2019).

Loading...