Как да изтеглите бизнес кредитен доклад и да го дешифрирате

Отчет за бизнес кредити е запис на финансовата история на бизнеса, позволявайки на другите да определят кредитоспособността на бизнеса. Информацията от кредитния отчет се използва за изчисляване на бизнес кредитен рейтинг. Докладите за бизнес кредити могат да бъдат изтеглени от Dun & Bradstreet (D&B), Experian, Equifax и FICO за цена от $ 50 до $ 230.

За да проверите кредитния си рейтинг и да получите обобщена информация за бизнес кредит, кликнете тук. Можете също така да получите пълен бизнес кредитни доклади за малка такса.

Какво е бизнес кредитен доклад

Отчет за бизнес кредити е документ, който оценява кредитоспособността на дадена компания. Обикновено тя оценява информация за бизнес структурата на компанията, индустрията, финансовите резултати и историята на плащанията. Докладът за кредитите се използва от доставчици, кредитори и други кредитори за проверка на кредита на потенциална партньорска компания.

Типичната информация, която можете да очаквате да намерите в отчета за кредита, е:

  • Обща информация за фирмата
  • История на бизнеса
  • Информация за търговска регистрация
  • Резюме на дейността на правителството
  • Оперативни данни на компанията
  • Данни за промишлеността
  • Публични заявки (залози, съдебни решения и досиета на UCC)
  • История на минали плащания

Бизнес отчетите се изготвят от всеки от трите основни бюра за кредитно отчитане, както и от FICO. Въпреки че информацията за тези четири кредитни доклада обикновено е една и съща, всеки доклад има свой собствен патентован метод за изчисляване на съответния бизнес кредитен рейтинг. Изключително важно е да проверявате бизнес кредитни отчети и да сте сигурни, че са точни поне веднъж на тримесечие.

Защо бизнес кредитен доклад е важен

Докладът за бизнес кредити е важен, защото продавачите, кредиторите и кредиторите ги използват, за да определят бизнес кредитоспособността на компанията. Например, една компания с добър кредитен доклад е по-вероятно да договори благоприятни условия с кредиторите, лизингодателите и доставчиците в сравнение с компания с кредитен доклад, пълен с отрицателни позиции.

Страните, за които е важен бизнес кредитният отчет, са:

  • Компании, които договарят условия за плащане с доставчици, доставчици или клиенти
  • Фирми, които получават предварително одобрен заем
  • Кредиторите, които оценяват прилагането на потенциален бизнес кредитополучател

Ако сте договаряне на условия за плащане с продавача, шансовете са, че можете да получите по-добри условия на плащане, ако имате добър кредит. Това ви позволява да платите плащания към този доставчик, докато чакате плащания от клиентите си. От друга страна, ако сте B2B компания, която оценява кредитоспособността на потенциален клиент, можете да изтеглите бизнес кредита на клиента, за да предпазите фирмата си от просрочени или просрочени плащания.

Как да изтеглите бизнес кредитен доклад

Изтеглянето на доклада за бизнес кредити от един от четирите бюра за кредитиране може да се направи онлайн, отнема само няколко минути и ще струва между $ 49 и $ 229. Всеки кредитен доклад съдържа информация като история на бизнеса, история на минали плащания и бизнес кредитен рейтинг, който е специфичен за отчетната агенция.

Къде да получите бизнес кредитен доклад

Кредитно бюроОтчет за разходитеКредитни резултати
Dun & Bradstreet$ 61 - $ 229 за докладPAYDEX резултат
Търговски кредитен рейтинг
Оценка на финансовия стрес
Experian$ 49.95 на докладКредитна класация Intelliscore
Equifax$ 99.95 на докладИндекс на бизнес плащанията
Оценка на кредитния риск за бизнеса
Оценка на провала на бизнеса
FICO$ 49.99 на отчетLiquidCredit SBSS Score

Кредиторите обикновено имат предпочитан отчет, който преглеждат, когато разглеждат искане за заем. Тези, които разширяват търговския кредит, обикновено ще преглеждат доклада Ви. Ако искате да получите представа за това как се прави кредитът на вашия бизнес, можете да проверите кредитния си рейтинг за бизнес безплатно.

Доставчици на бизнес кредитни доклади

Бизнес отчетите се генерират от трите основни кредитни бюра. включително D&B, Experian и Equifax. FICO има и бизнес кредитен рейтинг, който изтегля информация директно от тези три кредитни бюра. Нека да разгледаме по-отблизо как да получите доклад за бизнес кредити в четирите бюра за кредитно отчитане.

1. Dun & Bradstreet бизнес кредитен доклад

Бизнес докладът на Dun & Bradstreet, известен още като кредитния доклад на D&B, е най-често използваният бизнес отчет за търговските партньори. В него се вземат предвид данни като информация за историята на плащанията, исторически финансови резултати и информация за индустрията, за да се оцени кредитоспособността на компанията.

Трите кредитни точки, които D&B генерира с тази информация, са:

  • PAYDEX резултат (1 - 100): Използва се, за да оцени способността на компанията да изплаща миналите си дългове за период от две години, като 100 са най-добрите.
  • Резултати от търговски кредит (101 - 670): Използва се за прогнозиране на шансовете на една компания да не изпълни плащанията си в рамките на една година, като 670 са най-малко вероятните.
  • Резултат от финансова стрес (1,001 - 1,875): Използва се за прогнозиране на вероятността бизнесът да излезе от бизнеса в рамките на една година, като 1875 са най-малко вероятните.

Къде да вземем бизнес кредитен доклад на Dun & Bradstreet

Когато получавате кредитния си отчет D&B, първата стъпка е да потърсите съществуващия им уебсайт. Можете да направите това, като се придвижите до техния уебсайт и кликнете върху „търсене на фирма“ в горния десен ъгъл. Ако фирмата ви съществува в базата данни, можете да закупите отчета си само за $ 61.

Ако нямате съществуващ отчет, което означава, че няма кредитори или доставчици, които да са докладвали за бизнеса ви, можете да получите своя доклад, като подадете заявка за собствен номер на DUNS, който е деветцифрения идентификатор на Dun & Bradstreet. Еднократната такса е $ 229. Като алтернатива, ако искате неограничен достъп до кредитния си доклад, можете да закупите кредитната карта Dun & Bradstreet на CreditBuilder Plus от $ 149 на месец.

2. Експертен бизнес кредитен доклад

За разлика от трите резултата на D&B, Experian предоставя само кредитната класация Intelliscore и е един от най-правдоподобните доклади. Експерименталното кредитно класиране Intelliscore варира от 0 до 100, където по-високата оценка представлява по-малък риск от забавяне на плащанията. Experian взема под внимание основната бизнес информация, историята на събирането, финансовата информация и други публични данни.

Къде да вземем експертен бизнес кредитен доклад

За разлика от Dun & Bradstreet, Experian не изисква да създадете акаунт или да получите номер. Вместо това, Experian разчертава публични данни, като например правителствени записи, за да събира информация за вашата компания и да генерира бизнес отчет.

Въпреки това, подобно на Dun & Bradstreet, Experian ви позволява да представяте специфични за компанията данни, като например финансови резултати. Можете да актуализирате информацията си и да закупите вашия бизнес отчет за 49,95 щ.д.

3. Equifax бизнес кредитен доклад

Equifax използва данни за промишлеността, публични регистри, търговски плащания и история на финансовите плащания, за да оцени кредитоспособността на дадена компания. Въпреки това, за разлика от Experian и Dun & Bradstreet, Equifax изчислява техните бизнес кредитни резултати, като взема предвид наличните кредити, закъснелите плащания, възрастта на финансовите сметки, отрицателните платежни транзакции и др.

Трите резултати, които Equifax генерира с тази информация, са:

  • Индекс за бизнес плащане (0 - 100): Измерва историята на плащанията към минали кредитори през последните 12 месеца, като 100 представляват предсрочни или навременни плащания.
  • Оценка на бизнес кредитните рискове (101 - 992): Оценява вероятността бизнесът да е с просрочие над 90 дни по финансови задължения, като най-малко вероятно е 992.
  • Резултат за бизнес неизпълнение (1,000 - 1,880): Оценява вероятността бизнесът да фалира през следващите 12 месеца, като най-малко вероятно е 1880 души.

Къде да вземем бизнес кредитен доклад на Equifax

Подобно на Experian, Equifax не изисква от вас да получите идентификационен номер или да попълните някаква документация. Вместо това, Experian използва всички налични публични данни, като например нови бизнес заявки в Държавния секретар, за да генерира кредитен доклад. Можете да получите своя бизнес отчет за Equifax само за $ 99.95, като отидете на техния уебсайт и щракнете върху бутона "свържете се с нас".

4. Бизнес кредитен доклад на FICO SBSS

FICO извлича информация от трите кредитни бюра, за да генерира резултат, който най-често се използва за одобряване на кредитите по SBA и кредитните линии. Резултатът LiquidCredit SBSS, който варира от 0 до 300, измерва шанса на една компания да стане неплатена по плащанията си. Резултат от 300 показва, че това е най-малко вероятно да се случи.

Къде да вземем бизнес кредитен доклад на FICO SBSS

Тъй като FICO извлича информация от трите съществуващи кредитни бюра и техните доклади, SBSS е по-скоро резултат, отколкото доклад. Все пак, важно е да разберете какъв е резултатът на вашия бизнес FICO SBSS. Вашият FICO SBSS резултат е наличен за покупка с NAV за $ 49.99.

Как да прочетете вашия бизнес кредитен доклад

След като получите своя доклад, е важно да прегледате информацията подробно. И четирите доклада обикновено съдържат едни и същи видове информация, като например профила на вашия бизнес, кодовете на индустрията, историята на платежните транзакции, търговската финансова история, докладите на UCC и кредитния рейтинг на бизнеса ви. За да илюстрираме това, предоставихме екранни снимки от примерен доклад на Experian.

Шестте информации, които можете да очаквате да видите в отчета за бизнес кредита, са:

1. Бизнес профил

Профилът на вашия бизнес обикновено е първото нещо, което се появява в отчета за кредитната ви дейност. В профила ви ще намерите юридическото име на фирмата, търговското му име и адреса на централата ви.

Допълнителна информация, която бизнес профилът ще покаже, е:

  • Данни за включването
  • Бизнес тип
  • Подробности за родителите и допълнителните данни
  • Броят на служителите
  • Години в експлоатация

Финансовите данни също ще бъдат включени в типичната ви секция за бизнес профил. Тези данни включват годишни продажби и печалба, изтеглени от финансовите отчети на компанията за последните три години. За малките предприятия собствениците на фирми могат да избират дали искат или не само да докладват тази информация. Само не забравяйте, че точната и актуална информация може да е от полза за вашия доклад.

Вашият бизнес профил, който обобщава основната информация за бизнеса ви, като адрес, телефонен номер и др.

2. SIC & NAICS промишлени кодове

Също така ще видите, че секцията „Бизнес профил“ в отчета Ви за бизнес кредити има SIC на индустрията и NAICS индустриалните кодове, които описват типа на Вашия бизнес. Важно е да имате правилните кодове, защото различните индустрии имат различни класификации на кредитния риск. Компаниите с по-високи рискови класификации може да имат по-трудно време да получат подходяща застраховка, наред с други неща.

Петте класификации на SIC с най-висок риск са:

  1. Инвестиране в недвижими имоти и други видове инвестиции
  2. Продажби на автомобили
  3. Пътуване / транспортна индустрия
  4. Парични заеми / събиране
  5. Ресторанти

Ако сте били погрешно класифицирани, можете да актуализирате бизнес профила си на уебсайта на агенцията или като се свържете директно с агенцията. Кодексите на индустрията се получават чрез публични записи като отговори на проучвания на преброяването или административни записи, така че се уверете, че правилно сте идентифицирали бизнеса си за такива записи напред.

3. История на плащанията при търговия

Разделът с историята на плащанията в отчета за кредитния Ви бизнес показва историята на плащанията ви за последните две до три години. Обикновено в раздела с историята на плащанията се включват плащания към доставчици. Към всяко плащане са включени датата на продажбата, сумата на продажбата, условията на плащане и датата на плащане.

Това показва обобщение на вашите традиции, разбити по категория доставчици.

4. Търговска финансова история

Разделът за търговска финансова история на кредитния ви бизнес отчет проследява историята на плащанията Ви към кредиторите, кредиторите и застрахователите. Например, всички плащания, направени по бизнес заем, застрахователна полица, кредитна линия или лизинг на оборудване ще се покажат тук.

В раздела е включена финансова дейност, като например размера на кредита, който сте получили от кредиторите, вида на продукта, срока на кредита или полицата, както и първоначалния баланс и остатъка. Когато пазарувате за заем или оборотен капитал, кредиторите най-вероятно ще използват този раздел, когато правят оценка на вашата кандидатура.

Историята на търговските плащания включва всяка информация за търговски финансови отношения, които вашият бизнес има с банка, застрахователна компания или лизингодател.

5. Правни документи, фалити, и колекции

Разделът за правни документи, фалити и колекции от вашия бизнес кредитен доклад се използва за оценка на ликвидността и финансовото състояние на вашия бизнес. По-конкретно, разделът ще докладва за подадените от UCC документи през последните пет години, които представляват залози върху активите на вашия бизнес, за да служат като обезпечение по заем.

Бизнес докладът ще покаже и други правни документи, като решения за несъстоятелност на бизнеса, данъчни задължения и сметки, които са били внесени в колекции, обикновено след 90 дни просрочие. Правните решения срещу вас или просрочените сметки могат да разкрият финансови затруднения и да накарат кредиторите да се колебаят да работят с вас.

Тези раздели на Вашия кредитен доклад се използват за оценка на ликвидността и финансовото състояние на Вашия бизнес и ще докладват за подадените от UCC документи за последните пет години.

6. Бизнес кредитен рейтинг

Въз основа на информацията в кредитния отчет за малкия бизнес всяка агенция за кредити за бизнеса ще издава на бизнеса ви оценка, която предвижда поведение при плащане. Как работят бизнес кредитите и какво се счита за „добър резултат” зависи от бюрото, тъй като всички те имат свои собствени кредитни диапазони.

Като цяло бизнес резултатите варират от 0 до 100, с изключение на FICO SBSS, който варира от 0 до 300. Резултатите от 100 и 300 за FICO показват, че най-малко вероятно е да се случат просрочени плащания.

Това е обобщение на ключовите фактори, свързани с кредитоспособността на вашия бизнес. Той се показва като кредитен рейтинг на бизнеса ви.

Как да поддържаме и подобряваме кредитния си рейтинг

Можете да проверите кредитния си рейтинг, за да разберете как да изградите бизнес кредит и конкретно да идентифицирате областите за подобрение. След като прегледате проверката на бизнес кредита, можете да направите тези промени и да видите как се променя резултатът ви следващия път, когато го проверите.

След като получите проверка на бизнес кредита, седем начина, по които можете да подобрите кредитния си рейтинг, са:

  1. Отделни бизнес и лични финанси: Като имате отделни банкови сметки, можете да увеличите максимално кредитния си рейтинг. Ако имате неочаквано финансово събитие в личния си живот, то няма да повлияе на кредитния ви рейтинг.
  2. Получаване на бизнес кредитна карта, кредитна линия или лизинг: Най-лесният начин да изградите своя кредитен рейтинг е да заемете пари и да го изплатите навреме. Добра първа стъпка е да се използва бизнес кредитна карта за бизнес разходи и да се плати обратно в пълен размер всеки месец. Можете да търсите и сравнявате кредитни карти чрез нашия пазар на кредитни карти.
  3. Изберете вашия доставчик и кредитори с оглед на кредитния ви бизнес: Кредиторите не са задължени да се отчитат пред бизнес кредитните агенции. Имайки предвид това, ако имате силна история на плащанията, си струва да попитате кредитора си, ако могат да започнат да докладват.
  4. Плащайте сметките си навреме или предварително: За да увеличите кредитния си рейтинг, трябва да платите всичките си кредитори и кредитори навреме. Вашата история на плащанията е един от най-важните фактори за кредитния ви рейтинг на бизнеса ви.
  5. Не използвайте прекалено много кредити: Обърнете внимание на коефициента на усвояване на кредита, който представлява сравнение на кредитния Ви баланс и наличния Ви кредитен лимит. Колкото по-малко кредити използвате от общия си наличен кредит, толкова по-добре ще бъде кредитният Ви рейтинг.
  6. Коригирайте грешки в отчета за кредитната Ви дейност: За разлика от личния си кредитен доклад, всяко бюро за бизнес кредити има свой собствен начин за оспорване на грешки. Споровете във вашия доклад могат да отнемат до един месец, за да се коригират правилните документи.
  7. Проверявайте редовно своя кредитен рейтинг: Изключително важно е да проверите кредитния си рейтинг и да се уверите, че е точен поне веднъж на тримесечие. Това е добра възможност да научите как финансовите Ви решения са повлияли на кредитния Ви рейтинг.

Повечето фирми имат бизнес кредитен доклад

Повечето малки предприятия вече имат бизнес кредитен доклад. Ако сте установили EIN, DUNS номер, кандидатстван за търговски кредит или кандидатствал за SBA заем или бизнес заем от традиционна банка, вероятно вече имате регистриран бизнес кредитен профил. Имайте предвид, че кредитният Ви отчет може вече да съществува от доставчик или доставчик, който се отчита за една от агенциите за кредитно отчитане.

Малките предприятия вероятно имат кредитен отчет, ако:

  • Те имат EIN: Идентификационният Ви номер на служителя (EIN) е като SSN за Вашия бизнес, което позволява на IRS да идентифицират Вашия бизнес като собствено предприятие. Ако вашият бизнес все още няма EIN, можете да кандидатствате онлайн.
  • Те имат номер на DUNS: Ако вече имате деветцифрения DUNS номер, това означава, че лесно можете да получите достъп до кредитния си отчет D&B чрез техния уебсайт.
  • Създали са търговски кредит: Предприятията създават търговски кредит, когато се съгласяват с друг бизнес да купуват стоки, без да плащат предварително пари в брой. Този вид информация се събира и докладва от агенциите за кредитно отчитане.
  • Те са кандидатствали за бизнес заем: Ако кандидатствате за SBA заем или заем от традиционна банка, ще ви е необходим бизнес отчет, защото кредитният рейтинг на SIC SIC обикновено се използва за квалификация.

Много собственици на бизнес не знаят дали имат кредитен доклад, свързан с техния бизнес. Дори и за тези, които знаят, че имат кредитен доклад, някои от тях никога не са го виждали. Всъщност разговарях с Джей ДеМарто, ръководител на отдел „Малък бизнес банкиране“ в TD Bank, който ми каза, че:

“TD банката наскоро поиска 550 малки предприятия, които печелят $ 1 милион или по-малко за своите кредитни практики. Проучването установи, че 69% от собствениците на малък бизнес смятат, че вече нямат кредитен доклад, който правят. Освен това, едва 15% от респондентите действително са виждали своите бизнес кредитни доклади. ”

Често задавани въпроси (FAQs) За бизнес кредитни доклади

Обхванахме много ключови елементи за вашия бизнес отчет и какво можете да очаквате. Някои въпроси се задават по-често от други и ние се обръщаме към тях тук. Ако имате някакви други въпроси, посетете форума Fit Small Business или коментирайте статията по-долу и ние ще ви дадем отговор.

Някои често задавани въпроси за бизнес кредитни чекове и бизнес кредитни отчети са:

Как мога да получа проверка на бизнес кредити?

За да получите кредитна карта, трябва само да посочите името на фирмата си и адреса. Можете да предоставите тази информация на един от основните кредитни бюра, за да изтегли кредит. Това означава, че всеки може да получи бизнес кредитен доклад, стига да разполага с тази информация.

Колко струва да търсите бизнес кредитен доклад?

Търсене, за да видите дали съществува кредитен доклад за малък бизнес е напълно безплатна. Няма да се налага да плащате, докато не решите да получите пълния и задълбочен доклад.

Как да получа безплатен бизнес кредитен доклад?

За разлика от личните кредитни доклади, нямате право на безплатен бизнес отчет всяка година. Бизнес отчетът трябва да бъде закупен чрез един от основните кредитни бюра или онлайн кредитна платформа като Nav. Въпреки това Nav предлага две безплатни резюмета на бизнес отчетите, които могат да ви дадат необходимата ви информация.

Долен ред

Отчет за бизнес кредити съдържа информация за оценка на кредитоспособността на дадена компания. Той обикновено обобщава структурата на компанията, индустрията, историята на плащанията и историческите финансови резултати. Отчетите за бизнес кредити са важни, защото те, за разлика от личните кредитни доклади, могат да се видят от всеки, включително от доставчиците, кредиторите, кредиторите и партньорите.

Nav е онлайн компания, която предоставя незабавен достъп до вашите бизнес и лични кредитни доклади. Те предлагат две безплатни резюмета на вашите бизнес доклади и също така предлагат пълни бизнес доклади, започвайки от $ 24.99.

Вземете пълния си бизнес кредитен доклад

Гледай видеото: Жилищни и ипотечни кредити "Собствен дом" (Октомври 2019).

Loading...