UltraFICO кредитен рейтинг: Какво е и какво трябва да знаете

Резултатът UltraFICO оценява личната информация за банковата сметка в допълнение към данните за кредитната история на индивида. Този кредитен модел помага на хората с ниски лични кредитни резултати от 680 или с по-ниско увеличение на съществуващата оценка на FICO с 20 или повече точки. Той оценява размера на спестяванията Ви, възрастта на банковите ви сметки и дейността на Вашите сметки.

Какво е новия кредитен рейтинг UltraFICO?

Новият кредитен рейтинг UltraFICO разглежда личното банково поведение на индивида, за да допълни данните за тяхната кредитна история, на която се основава първоначалният кредитен рейтинг FICO. Той има за цел да подобри съществуващата Ви оценка FICO, която варира от 300 до 850. Резултат от 850 показва, че най-вероятно ще изплатите дълга си навреме.

UltraFICO е модел за кредитен скоринг, който оценява Вашите депозитни сметки (DDA), които са банкови сметки, които можете да депозирате или изтеглите веднага. FICO притежава информационна компания Finicity, която събира DDA информацията и я изпраща на Experian, за да създаде всеки UltraFICO резултат. За съжаление, кредитополучателите, чиито кредитни рейтинги са 680 и повече, няма да могат да се възползват от новия кредитен рейтинг UltraFICO, за да получат по-благоприятни условия.

FitSmallBusiness интервюира Давид Шеленбергер, старши директор на партитури и прогнозни анализи в FICO, и обясни как работи оценката:

След като потребителят предложи своите удостоверения, Finicity събира DDA транзакциите и изпраща на Experian. Experian е домакин на алгоритъм за оценяване или „черна кутия“, разработен от FICO. Новият резултат изразходва данните за DDA, получени от Finicity, в допълнение към традиционния FICO Score.

„Новият алгоритъм за точкуване коригира съществуващия резултат на FICO, като се има предвид допълнителната информация, предоставена от данните от DDA, или, в случай на нечувствителни потребители, ще генерира нова оценка на FICO, ако са спазени минимални критерии за оценка. Този резултат се предава от Experian на заемодателя заедно с кодове за причини, отразяващи данните, използвани за изчисляване на точките, точно както всеки друг FICO резултат. "

Системата за оценка UltraFICO ще стартира пилотна програма в началото на 2019 г. с малка група кредитори, за да тества нейното развитие. FICO обаче не е пуснала публично кредиторите, които ще бъдат част от пилотната програма. След като FICO завърши пилотната програма, те ще направят достъпни за повече кредитори да използват до средата на 2019 година.

Кой ще се възползва от UltraFICO

Новата система за кредитен рейтинг, разработена от FICO, е отлична възможност за вторичен кредитен рейтинг за хора, които може да се наложи да увеличат резултата си за достъп до финансиране. Тази нова кредитна оценка променя ползите тези с лични кредитни резултати под 680, хора с малка кредитна история, и хора, които нямат предишен дълг на всички.

Новата система за кредитен рейтинг ще се възползва най-добре от:

  • Малка кредитна история: Хората с слаба кредитна история или изобщо няма дългова история, могат да се възползват от оценка на личните си банкови сметки; Новият кредитен рейтинг може да повиши вероятността за одобрение за финансиране
  • Кредитни резултати под 680: Ако сте установили личния си кредит, но просто пропуснете прекъсването на одобрението за конкретна банка или кредитор, можете да се включите за новия резултат
  • Необходимостта да се възстанови кредитът им: Ако търсите да възстановите и изградите личния си кредит, това вероятно означава, че текущата Ви оценка FICO е твърде ниска, за да получите финансиране; Новата оценка на FICO може да ви помогне в процеса на кандидатстване, като предоставите оценка въз основа на оценка на вашето лично финансово поведение

Шеленбергер смята, че хората с ограничена кредитна история ще видят най-големите ползи от новата система. В разговора ни с Шеленбергер той каза:

„Смятаме, че годишно около 160 милиона потребители кандидатстват за кредит в САЩ. Сред тези кандидати има приблизително 15 милиона потребители с тънки или млади файлове, дефинирани като четири или по-малко търговски линии или кредитни досиета, отворени по-малко от шест години.

„Сред тези потребители, според нас, около 7 милиона могат да видят увеличаване на резултата, използвайки оценка UltraFICO, управлявана от здравословния баланс от $ 400 или повече на месец и без да има отрицателно салдо по тяхната проверка или спестовна сметка през последните три месеца. Близо 4 милиона, които отговарят на същите критерии, ще имат увеличение от 20 пункта или повече. ”

Това е част от по-голяма тенденция сред организациите за кредитно отчитане и оценяване, които проучват въздействието на алтернативните данни за достъпа до кредити за лица, които са кредитно невидими. Преди този нов кредитен рейтинг, нямаше вторичен вариант да се помогне на хората и собствениците на предприятия да получат достъп до необходимото финансиране. Ако не сте имали достатъчно личен FICO резултат, молбата ви е била отхвърлена.

Как новата оценка UltraFICO ще се възползва от собствениците на фирми

В допълнение към поддържането на силен бизнес кредитен рейтинг, собствениците на предприятия също се нуждаят от добър личен кредитен рейтинг, когато кандидатстват за финансиране. Например, изискването за заем за малка бизнес администрация (SBA) е, че собствениците на предприятия се нуждаят от личен кредитен рейтинг от 680 или по-висок. Ако собственикът на бизнес първоначално не отговаря на условията за финансиране, те могат да се включат в новия кредитен рейтинг, за да получат втори шанс за одобрение.

Ако сте собственик на бизнес с нисък личен кредитен рейтинг, имате и няколко други възможности за придобиване на финансиране. Първият вариант е обезпечена бизнес кредитна карта, която позволява на собствениците с кредитен рейтинг под 579 да изграждат кредит, без да плащат високи такси. Вторият е бизнес кредити без кредитни чекове, които не изискват лични или бизнес кредитни резултати за одобрение.

Как потребителите могат да се включат в UltraFICO Score

Потребителите могат да се присъединят към оценката на UltraFICO, ако отговарят на определени критерии. Физическите лица трябва да имат среден баланс от $ 400 в спестяванията си през последните три месеца, без отрицателни салда по сметките през последните три месеца и да кандидатстват с банка или кредитор, която използва Experian.

Критериите, които потребителите трябва да изпълнят, за да се включат и да се класират за оценка UltraFICO, са:

  • Баланс на спестовна сметка от $ 400: Средно салдо от $ 400 в спестявания през последните три месеца
  • Недостатъчни ситуации (NSF): Това е, когато салдото на банковата Ви сметка е станало отрицателно; За да се класирате за UltraFICO, не трябва да имате отрицателни салда по сметките през последните три месеца
  • Кандидатствайте с банка, която използва Experian: Трябва да кандидатствате за кредит при финансова институция, която използва Experian

В разговора ни със Шеленбергер го попитахме за необходимите стъпки, след като потребителят отговаря на тези критерии и каза:

„Кредиторът ще покани потребител, който е в процес на кандидатстване за кредит, за да участва в процеса на оценяване на UltraFICO. Това най-вероятно ще се случи, ако потребителят не може да се поддаде на традиционната оценка на FICO поради рядки или изчерпани данни от кредитното бюро или ако потребителят е получил оценка FICO, която е по-ниска от прага за оценка на желания продукт или кредитни условия.

- След като потребителят приеме, експертиза прави запитване за оценка. В среда за цифрово генериране на информация потребителят ще бъде насочен към защитено място, за да отговори на въпроси относно съществуващите им банкови отношения от DDA. Това би довело до осигуряване на необходимите им данни за акаунта (Finicity), за да получи историята на транзакциите на потребителя. "

Не забравяйте, че този резултат все още не е достъпен в широк кръг кредитори и финансови институции, тъй като той просто се разгръща. Като попълните формуляра за регистрация на FICO, можете да получите повече информация и уведомления, след като UltraFICO е на разположение.

Как се изчислява новата оценка UltraFICO

Резултатът от UltraFICO ще се изчислява само след като потребителят реши да се включи и да предложи лична информация за банковата си сметка. Позволявайки на Finicity да събира информация от Вашите DDA сметки, можете да увеличите кредитния си рейтинг въз основа на показатели за отговорно финансово поведение. Тези индикатори включват възрастта на вашите сметки, колко активни са вашите банкови сметки с депозити и тегления, и колко средно имате пари в спестовната си сметка.

FitSmallBusiness интервюира Алекс Линтнър, президент на службите за информация на потребителите в Experian, за да обсъди как ще се изчислява новата оценка. Точният алгоритъм и критерии за точкуване не са били споделени с обществеността. Линтнер се обърна от високо ниво към това, което търси Финицит, и каза:

„С UltraFICO Score, потребителят предоставя разрешение да предоставя информация от банкови извлечения, включително продължителността на отворените сметки, честотата на действията и доказателствата за спестяване, които могат да се четат по електронен път от Finicity и да се комбинират с информация за потребителски кредит от Experian да предостави засилено мнение за положително финансово поведение.

„Потребителят има пряк достъп до тези данни и затова знае точно какво се споделя. Това са данните, които се агрегират и въвеждат в UltraFICO Score. "

След като се изчисли резултатът, той показва кредиторите, банките и доставчиците на кредити (например телефонни компании или наемодатели) как управлявате парите си, което не се вижда в традиционен кредитен доклад. Като се включите, можете да разширите достъпа си до повече възможности за финансиране и по-изгодни условия.

Как UltraFICO резултати се различават от FICO резултати

UltraFICO оценява индивидуалните проверки, спестявания и сметки на паричния пазар в допълнение към кредитната им история. За сравнение, първоначалният резултат на FICO се основава единствено на кредитната история на индивида. UltraFICO служи като втори шанс по време на одобрението на кредитополучателите, които не отговарят на личните кредитни резултати на определена финансова институция. Например, кредитополучателите с личен кредитен рейтинг под 680 могат да използват този резултат, за да увеличат съществуващия си резултат от FICO.

За сравнение, първоначалното FICO обикновено се използва от всички финансови институции и се взема предвид при личните кредитни карти и личните заеми. Оригиналният резултат на FICO взема под внимание личната кредитна история на някой и как те управляват дълговите си задължения. И двата резултата, обаче, са показателни за вероятността да извършвате своевременни плащания и способността си да се справите с нови дългови задължения.

Плюсове и минуси на новия UltraFICO резултат

През 2019 г. можем да очакваме кредиторите и финансовите институции да въведат новите правила за кредитен рейтинг и това може да бъде от полза за някои потенциални кредитополучатели. Резултатът може да увеличи шансовете ви за одобрение, да ви помогне да възстановите личния си кредитен рейтинг и потенциално да ви даде достъп до по-благоприятни условия. Въпреки това, кандидатствайте само за финансиране, ако знаете, че ще можете лесно да погасите дълга си.

Плюсове на UltraFICO Score

Положителните елементи на новия кредитен рейтинг UltraFICO са:

  • Подобрява шансовете ви за одобрение: Той разширява достъпа до кредити за хора с малка кредитна история или такива с личен кредитен рейтинг под 680; чрез претегляне на некредитни фактори потенциалните кредитополучатели получават втори шанс за одобрение
  • Изисква да се включите: Не е нужно да използвате резултата, ако не се нуждаете от допълнителен тласък в личния си резултат от FICO; не всеки иска да сподели своята лична банкова информация и това е ОК; трябва да се включите и да дадете разрешение, преди всяка финансова институция да може да използва новия резултат
  • Насърчава доброто финансово поведение: Тъй като новата система за кредитен рейтинг разчита на вашата проверка, спестявания и информация за сметка на паричния пазар, това е стимул за интелигентно управление на парите; да имаш пари и да разбираш как да ги управляваш е също толкова важно за управлението на всякакви задължения или кредитни задължения

Против на UltraFICO резултат

Негативите на новия кредитен рейтинг UltraFICO са:

  • Не ви позволява да пазарувате за други оферти: Ако се откажете с участващ кредитор, коригираният ви личен кредитен рейтинг ще бъде добър само за този процес на одобрение; няма да имате възможност да пазарувате за други кредити или оферти с коригирания резултат
  • UltraFICO допълва кредитната ви история: Тъй като само оценява парите на кредитополучателя на ръка, той няма да изгради пълен кредитен профил като оригиналния FICO резултат; тъй като това служи като добавка към кредитната ви история, все още трябва да работите за подобряване на традиционния си кредитен рейтинг
  • Не е от полза за кредитополучателите на основния кредит: Няма да се сблъскате с различна категория на кредитно класиране и потенциално ще се възползвате от по-ниски цени и по-добри условия, ако вече сте считан за основен кредитополучател

Често задавани въпроси (ЧЗВ) За UltraFICO

Обхванахме много информация за новите промени в кредитния рейтинг и оценката на UltraFICO. Има някои въпроси, които се задават по-често от други, и ние се обръщаме към тях тук. Ако имате други въпроси без отговор, можете да ги споделите във форума на FitSmallBusiness и ние ще ви дадем отговор.

Как можете да подобрите личния си кредитен рейтинг с UltraFICO?

UltraFICO дава на хората втори шанс за одобрение, когато кандидатстват за кредит с кредитор, който използва Experian. Ако пропуснете одобрението, можете да се откажете чрез участващ кредитор. Трябва да имате средно салдо от $ 400 в сметката за спестяване и няма отрицателни салда по сметките през последните три месеца.

Каква е новата система за точкуване FICO?

Резултатът UltraFICO е начин, по който потенциалните кредитополучатели с личен кредитен рейтинг под 680 имат достъп до кредит и финансиране. Тя ще бъде фактор при проверката, спестяванията и информацията за сметката на паричния пазар. Чрез оценка на начина, по който потребителите управляват парите си, новият кредитен рейтинг може да коригира личния им резултат с 20 или повече точки.

Как UltraFICO е различен от FICO кредитен рейтинг?

Оригиналният резултат на FICO се основава на вашата кредитна история, докато UltraFICO използва вашата лична банкова информация, за да коригира съществуващия резултат на FICO. Ако ви е отказано, можете да накарате участваща финансова институция да изтегли своя резултат от UltraFICO за втори шанс при одобрение. Това обаче ще коригира само текущия Ви личен кредитен рейтинг за това одобрение.

Долния ред

Новите правила за кредитен рейтинг, които идват през 2019 г., могат да разширят набора от кредитополучатели, които имат достъп до финансиране. Чрез оценка на Вашите лични банкови сметки и сметки на паричния пазар, този резултат може да бъде Вашия билет за втори шанс при одобрение. Пилотната програма на резултата ще бъде пусната в началото на тази година и ще стане по-широко достъпна в средата на 2019 година.

Гледай видеото: 10 неща, които трябва да знаете преди да отидете в КОРЕЯ. ИСТОРИИ (Декември 2019).

Loading...